¿Cómo usar el 25% de disponibilidad de AFP para comprar una vivienda?

¿Buscas financiar la compra de tu primera vivienda? La disponibilidad de AFP para vivienda podría ser la solución que estás esperando. Este beneficio te permite acceder hasta el 25% de tu fondo acumulado en tu cuenta individual de capitalización (CIC) para pagar la cuota inicial de tu primer inmueble.

No solo podrás disponer de tus ahorros, sino que también tendrás la oportunidad de superar uno de los principales obstáculos al comprar una vivienda: reunir el capital suficiente para la cuota inicial.

Desde julio de 2016, todos los afiliados del Sistema Privado de Pensiones (SPP) en Perú cuentan con este beneficio diseñado específicamente para afrontar el reto de la falta de vivienda. Si estás casado/a, la ventaja es aún mayor, ya que ambos pueden combinar sus fondos para alcanzar su meta de adquirir un departamento.

En esta guía completa para 2025, te explicaremos paso a paso cómo puedes retirar el 25% de tu AFP para vivienda, qué requisitos necesitas cumplir y cómo aprovechar al máximo este beneficio para convertirte en propietario de tu primer hogar.

¿Qué dice la Ley de retiro de AFP para vivienda?

La Ley de retiro de AFP para vivienda establece que puedes disponer de hasta el 25% del fondo acumulado en tu Cuenta Individual de Capitalización (CIC) para adquirir tu primer inmueble. Este beneficio, vigente desde 2016, te brinda dos opciones principales al momento de utilizar tu disponibilidad de AFP para vivienda.

Diferencias entre cuota inicial y amortización

• Para cuota inicial: puedes usar estos fondos para pagar parte o la totalidad de la cuota inicial de un crédito hipotecario otorgado por una entidad financiera. Esta opción resulta ideal si estás iniciando el proceso de compra y necesitas completar el pago inicial requerido por el banco.
• Para amortización: alternativamente, puedes utilizar este beneficio para reducir el monto de un crédito hipotecario ya existente, siempre que haya sido destinado para la compra de tu primer inmueble. En este caso, el dinero se aplica exclusivamente mediante la modalidad de pago anticipado.

Es importante aclarar que, independientemente de la opción que elijas, no podrás usar este beneficio para refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento o subdivisión de un inmueble. Asimismo, no aplica para consolidación de deuda hipotecaria.

¿En qué casos se puede utilizar hasta el 25% de disponibilidad de AFP para vivienda?

Para acceder a la disponibilidad de AFP para vivienda, existen requisitos específicos que debes cumplir. Veamos a detalle cada uno de los casos en que puedes utilizar este beneficio.

• No ser propietario ni copropietario de otro inmueble con una participación igual o mayor al 50% de un inmueble inscrito o inscribible en el Registro de Predios de la SUNARP. La fecha de referencia para no haber sido propietario es el 30 de junio de 2016, cuando entró en vigencia la ley.
• No tener otro crédito hipotecario vigente ni tener la condición de codeudor sobre la base del 50% o un porcentaje mayor de un inmueble. Sin embargo, para casos de amortización, se permite tener otro crédito hipotecario siempre que sea para el mismo inmueble.
• Si estás casado bajo el régimen de sociedad de gananciales, no debes ser ni haber sido propietario de un inmueble bajo este régimen. Por otra parte, si ambos cónyuges son afiliados, cada uno puede solicitar el 25% de su fondo de pensiones para la compra o amortización del mismo inmueble, siempre que sea el primer inmueble para ambos.

También puedes usar este beneficio para amortizar un crédito hipotecario parcialmente si ya utilizaste parte del 25% anteriormente. Los pensionistas también pueden acceder a este beneficio siempre que dispongan de fondos en su CIC. Cabe destacar que no es necesario esperar hasta los 65 años (edad legal de jubilación) ni contar con un fondo acumulado específico.

¿Cuánto se puede retirar de AFP para vivienda?

El beneficio de disponibilidad de AFP para vivienda te permite acceder a una parte significativa de tus ahorros previsionales. Específicamente, puedes disponer de hasta el 25% del fondo acumulado en tu Cuenta Individual de Capitalización (CIC).

Para entenderlo mejor, veamos un ejemplo práctico: si tienes ahorrado S/. 80,000 en tu fondo AFP, podrías disponer de hasta S/. 20,000 para el pago de la cuota inicial o amortización del crédito de tu primera vivienda. De igual manera, con un fondo de S/. 100,000, podrías utilizar hasta S/. 25,000.

Requisitos para usar el 25% de tu AFP

Para aprovechar la disponibilidad de AFP para vivienda, debes cumplir con ciertos requisitos fundamentales establecidos por la normativa vigente. A continuación, te presentamos los criterios esenciales que te permitirán acceder a este beneficio.

Ante todo, es indispensable contar con saldo en tu cuenta de Aportes Obligatorios. Asimismo, no debes tener una solicitud de traspaso en proceso ni ningún trámite pendiente en el Sistema Privado de Pensiones.

Para la cuota inicial, la fecha de referencia es el 30 de junio de 2016. Si buscas amortizar tu crédito, la fecha de referencia será el momento del otorgamiento del crédito hipotecario.

Los documentos necesarios para iniciar el trámite incluyen:

• Copia de tu documento de identidad y el de tu cónyuge (si aplica)
• Estado de cuenta de tu AFP con antigüedad no mayor a 30 días
• Declaración jurada proporcionada por la entidad financiera
• Solicitud para disposición del 25% del fondo
• Carta de aprobación del crédito hipotecario

Recuerda que solo podrás hacer este retiro una vez, aunque para amortización, se permite si ya usaste el beneficio parcialmente. Finalmente, es crucial verificar que no estés inscrito en el Registro de Afiliados por uso previo del 25% para compra de inmueble, salvo las excepciones mencionadas.

Pasos para retirar el 25% de tu AFP para vivienda

El proceso para utilizar la disponibilidad de AFP para vivienda consta de cinco pasos fundamentales que debes seguir meticulosamente. Veamos cada etapa del trámite:

1. Solicita tu estado de cuenta

Obtén tu último estado de cuenta AFP con una antigüedad no mayor a 30 días. Puedes solicitarlo a través de la web o aplicación móvil de tu administradora de fondos. Este documento es indispensable para verificar el saldo disponible en tu Cuenta Individual de Capitalización.

2. Acércate a una entidad financiera

Visita la institución bancaria donde solicitarás tu crédito hipotecario. Presenta tu estado de cuenta, el reporte de búsqueda de índices de propiedad de SUNARP y una copia de tu DNI (y el de tu cónyuge, si corresponde).

3. Obtén el documento de preconformidad

La entidad financiera evaluará tu solicitud y, si la aprueba, te entregará el «Documento de Pre-Conformidad». Este certificado confirma que calificas para el crédito hipotecario.

4. Presenta la solicitud a tu AFP

Con el documento de preconformidad, acude a tu AFP para solicitar formalmente la disposición del 25% de tu fondo. Algunos bancos pueden realizar este trámite por ti.

5. Espera la evaluación y transferencia

Tu AFP evaluará la solicitud en un plazo máximo de 10 días útiles. Posteriormente, transferirá los fondos a la entidad financiera en un plazo no mayor a 7 días hábiles.

¿Qué beneficios brinda utilizar el retiro de AFP para compra de vivienda​?

Aprovechar el retiro de AFP para vivienda te ofrece múltiples ventajas que facilitan el acceso a tu primer hogar. Una de las más destacadas es que puedes utilizar este beneficio a cualquier edad, sin necesidad de esperar hasta los 65 años, que es la edad legal de jubilación.

Además, no es necesario contar con un fondo acumulado específico para acceder a este beneficio. Si estás pensando en comprar con tu pareja, ambos pueden juntar sus aportes retirados siempre que ninguno tenga una propiedad a su nombre, lo que multiplica sus posibilidades.

Por otro lado, utilizar estos fondos permite que personas que no cuentan con ahorros suficientes puedan acceder a un crédito hipotecario. Al incrementar la cuota inicial, reduces significativamente las mensualidades y el costo financiero total del préstamo.

Esta inversión resulta especialmente inteligente considerando que el valor de las propiedades tiende a aumentar con el tiempo. Asimismo, ser propietario te convierte en una persona más confiable ante la banca para solicitar futuros créditos.

Durante 2025, este beneficio continuará siendo una herramienta poderosa para miles de peruanos que buscan convertirse en propietarios. Ya sea para pagar la cuota inicial o amortizar un crédito existente, el retiro de AFP para vivienda puede acercarte significativamente a la meta de tener tu ‘depa’ propio.

Sin duda, utilizar tu disponibilidad de AFP para vivienda representa una oportunidad inmejorable para iniciar el proceso de compra. Por ello, en Actual Inmobiliaria, te recomendamos solicitar una cotización de alguno de nuestros proyectos inmobiliarios para evaluar tus opciones y maximizar este beneficio. ¡Te esperamos!