Bono del Buen Pagador: ¿qué es y cómo puedes acceder a él?

El sueño de la vivienda propia es uno de los anhelos más importantes para miles de familias en el Perú. Sin embargo, uno de los mayores obstáculos para convertir este sueño en realidad suele ser el requisito de la cuota inicial. Ahorrar una suma considerable de dinero puede llevar años, postergando la decisión de comprar un hogar. 

Consciente de esta barrera, el Estado peruano, a través del Fondo MiVivienda, ha implementado una de las ayudas económicas más significativas y exitosas para el sector inmobiliario: el Bono del Buen Pagador (BBP).

Este subsidio se ha convertido en una pieza clave para que miles de peruanos puedan acceder a un crédito hipotecario y adquirir su primera vivienda. Esta guía completa te explicará todo lo que necesitas saber sobre esta importante ayuda, desglosando sus requisitos, beneficios y el proceso para que puedas dar el gran paso hacia tu nuevo departamento con el respaldo del Gobierno.

¿Qué es el Bono del Buen Pagador (BBP)?

El Bono del Buen Pagador (BBP) es una ayuda económica directa y no reembolsable, es decir, un subsidio que el Estado peruano otorga a las personas para facilitar la compra de su primera vivienda. Este bono no se entrega en efectivo al beneficiario, sino que se aplica como un complemento a la cuota inicial exigida por las entidades financieras.

Este beneficio es una de las principales herramientas del Nuevo Crédito MiVivienda, un programa gestionado a través del Fondo MiVivienda. Su objetivo es premiar el esfuerzo y la responsabilidad de las personas que demuestran un buen historial de pago, ayudándoles a reducir el monto total del préstamo hipotecario y, por consiguiente, el valor de sus cuotas mensuales.

¿Cuánto es el Bono del Buen Pagador?

El monto del BBP no es una cifra fija; está diseñado para beneficiar en mayor medida a quienes adquieren viviendas de menor valor, promoviendo así los proyectos de vivienda social. La cantidad del bono se asigna de manera escalonada, dependiendo del precio del inmueble que se desea comprar.

A la fecha (2025), la escala de valores del Bono del Buen Pagador es la siguiente:

Nota: Estos montos son referenciales y se actualizan periódicamente por el Fondo MiVivienda. Es importante siempre verificar los valores vigentes al momento de iniciar el trámite.

¿Cómo funciona el Bono del Buen Pagador?

El mecanismo del bono es simple y efectivo. Cuando una persona es calificada por un banco para obtener un Nuevo Crédito MiVivienda y cumple con los requisitos del BBP, la entidad financiera gestiona la solicitud del bono ante el Fondo MiVivienda. Una vez aprobado, el monto del bono se suma directamente al ahorro que el comprador ha destinado para su cuota inicial.

Por ejemplo, si una persona compra un departamento de S/ 200,000 y el banco le pide una cuota inicial del 10% (S/ 20,000), al acceder al BBP (que para ese rango de precio es de S/ 19,600), el bono cubrirá casi la totalidad de la inicial. De esta forma, el monto final del préstamo hipotecario se reduce considerablemente, lo que se traduce en cuotas mensuales más bajas durante todo el plazo del crédito. 

Este mecanismo, definido en el reglamento del Bono del Buen Pagador y perfeccionado a través de diversas normativas históricas, asegura que la ayuda se destine exclusivamente a la compra de la vivienda.

¿Quiénes pueden acceder al Bono del Buen Pagador – Fondo Mi Vivienda?

El Bono del Buen Pagador del Fondo MiVivienda está dirigido a personas y familias peruanas que deseen comprar su primera vivienda. Los beneficiarios pueden ser trabajadores dependientes o independientes, que tengan la capacidad de ahorro para la cuota inicial y que puedan ser calificados como sujetos de crédito por una entidad financiera. 

En esencia, el Bono del Buen Pagador está diseñado para peruanos que cumplan con los requisitos y que demuestren ser «buenos pagadores» a través de una evaluación crediticia.

Bono del Buen Pagador: requisitos claves

Para acceder a este importante subsidio, es fundamental cumplir con una serie de condiciones. A continuación, te detallamos los requisitos principales:

• Ser mayor de edad, independientemente del estado civil.
• Ser calificado por una Entidad Financiera Intermediaria (IFI) para el Nuevo Crédito MiVivienda. Esto significa que el banco debe aprobarte como sujeto de crédito.
• No ser propietario o copropietario de otra vivienda a nivel nacional. Esta condición aplica tanto para el solicitante como para su cónyuge o conviviente legalmente reconocido, así como para sus hijos menores de edad.
• No haber recibido apoyo habitacional previo del Estado. Esto incluye beneficios de programas como FONAVI, ENACE, Techo Propio o el Banco de Materiales.
• Contar con una cuota inicial mínima, que generalmente es del 7.5% del valor de la vivienda que se desea adquirir.

¿Cuáles son los beneficios del Bono del Buen Pagador?

Los beneficios de este programa son directos y de gran impacto para el presupuesto familiar:

1. Reduce el monto del préstamo: al sumarse a la cuota inicial, el bono disminuye la cantidad de dinero que necesitas pedir prestada al banco.
2. Disminuye la cuota mensual: un préstamo más bajo se traduce automáticamente en pagos mensuales más manejables, aliviando la carga financiera a largo plazo.
3. Facilita el acceso a la vivienda: ayuda a superar el principal obstáculo para muchos compradores, que es reunir el monto completo de la cuota inicial.

¿Cómo saber si soy beneficiario del BBP?

El proceso no es una postulación directa al gobierno. La evaluación y gestión del bono se realiza íntegramente a través de la entidad financiera (banco, caja o financiera) donde estás tramitando tu Nuevo Crédito MiVivienda. 

Cuando te acercas a solicitar el crédito, el banco verificará si cumples con todos los requisitos del programa. Si eres elegible, ellos mismos se encargarán de gestionar la aplicación del bono en tu cuota inicial, simplificando el proceso para ti.

¿Cuándo se pierde el Bono del Buen Pagador?

Es importante saber que el bono está sujeto a ciertas condiciones para no tener que devolverlo. Según el reglamento del Bono del Buen Pagador, el principal motivo por el cual se puede perder el beneficio es si el propietario vende la vivienda adquirida con el bono antes de haber transcurrido un plazo mínimo de cinco años desde la compra. 

Asimismo, si se produce un impago de las cuotas del crédito hipotecario que lleve a una ejecución de la garantía por parte del banco en un plazo corto, también se podría exigir la devolución del subsidio.

Ahora que conoces cómo el Bono del Buen Pagador puede ser tu gran aliado para alcanzar el sueño de la vivienda propia, el siguiente paso es encontrar un proyecto inmobiliario que no solo te ofrezca el hogar que buscas, sino que también te brinde la asesoría y el respaldo para acceder a este beneficio.

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